مدیرعامل به پرداخت ملت:
تصمیم گیری قاطع به بانک مرکزی باز می گردد
همتی مسیر نوآوری را هموار میکند
محمدمهدی تقی پور مدیرعامل بهپرداخت ملت در این مصاحبه، ضمن استقبال از این تغییر، به تشریح مطالبات اصلی صنعت پرداخت، نقش نوآوری و سندباکسهای بانکی، و اقدامات دو سال اخیر بهپرداخت در حوزه پایداری، توسعه ناوگان و پروژههای ملی میپردازد.
همانطور که همگان مطلع هستند رئیس بانک مرکزی تغییر و سکان مدیریت آن بار دیگر به دکتر همتی سپرده شد. از سوی دیگر میدانیم شرکتهای PSP با مشکلاتی مواجه هستند که نیازمند توجه ویژه مسئولان است. انتظار شما از رئیس بانک مرکزی برای همت در مسیر حل مشکلات چیست؟
در وهله نخست، تغییر رئیس بانک مرکزی را به فال نیک میگیریم و امیدواریم دکتر همتی با تسلط، توانایی و درایتی که پیش از این هم به اثبات رسانده بودند، بتوانند در اداره بانک مرکزی بدرخشند چرا که بخوبی آگاه هستند نگاهها در شرایطی که جامعه از مشکلات اقتصادی و معیشتی در رنج است، به سمت ایشان است تا با توجه به کارنامه موفقی که پیش از این در عرصه اقتصادی داشتند با تدابیری که دارند از مشکلات کم کنند.یکی از چالشهای اساسی و مرتبط با شرایط فعلی کشور، مسئله کارمزدها در شبکه پرداخت است. کارمزدهای فعلی بههیچوجه پاسخگوی هزینههای شرکتهای PSP نیست و با توجه به افزایش قابل توجه هزینهها، اصلاح متناسبی در این حوزه صورت نگرفته است.با وجود آنکه حدود دو سال پیش ساختار کارمزدها بهصورت کلی تغییر کرد و وعده اصلاح داده شد، اما تاکنون کارمزدهای شبکه پرداخت اصلاح نشدهاند. در حالی که کارمزدهای بانکی دچار تغییر شدهاند، شبکه پرداخت همچنان با تعرفههای قدیمی فعالیت میکند. این موضوع باعث شده شرکتهای PSP افق روشنی برای آینده خود متصور نباشند.صنعت پرداخت صنعتی بهشدت سرمایهبر است و نیازمند برنامهریزیهای میانمدت و بلندمدت است. در صورتیکه شرکتها نتوانند روی درآمدهای پایدار حساب کنند، میزان سرمایهگذاری کاهش یافته و در نتیجه، کیفیت و پایداری خدمات این صنعت دچار افت خواهد شد. دکتر همتی میتوانند با ساختارهایی که ایجاد میکنند، دستور اصلاح تدریجی و هوشمندانه ساختار کارمزدهای شاپرک را صادر کنند تا به تداوم حیات یکی از مهمترین شبکههای خدماترسان کشور کمک شود؛ شبکهای که اقشار مختلف جامعه بهصورت روزمره با آن در ارتباط هستند و از خدمات آن استفاده میکنند.
به هر حال آنچه اشاره کردید موضوع جدیدی نیست و حتما پیش از جلوس دکتر همتی بر کرسی ریاست بانک مرکزی این مشکلات وجود داشت. راهکاری برای کاهش یا پایان این مشکلات به رئیس سابق بانک مرکزی ارائه داده بودید؟
بله؛درخصوص ساختار کارمزدی قبلی، باید گفت اصل ساختار مناسب بود، اما دو عامل باعث ناکارآمدی آن شد که نخست، تعیین سقف و کف نامتناسب برای کارمزدها و دیگری عدم اجرای وعده اصلاح سالانه تعرفهها بود. اکنون بیش از دو سال از اعمال آن تغییرات گذشته، بدون آنکه اصلاح سالانهای صورت گیرد. در صورت رفع این دو محدودیت، ساختار جدید کارمزدی میتوانست ساختاری کارآمد باشد. اما عدم اصلاح بهموقع، دوباره صنعت را به نقطهای رسانده که نیازمند تصمیمی جدی و مدیریتی در سطح کلان است.
یکی از ویژگیهای مدیریتی آقای همتی تصمیمگیری قاطع و دستور اجرا بدون توجه به حواشی است. تصور میکنید با توجه به آشفتگی اقتصادی که در کشور شاهد هستیم، توجه به مشکلات pspها در اولویت ایشان باشد؟
همانطور که اشاره کردید با توجه به سابقه مدیریتی آقای دکتر همتی، یکی از نقاط قوت بارز ایشان، تصمیمگیری قاطع و سریع است؛ ویژگیای که در شرایط فعلی اقتصاد کشور اهمیتی دوچندان دارد. ایشان میدانند امروز هزینه «تصمیم نگرفتن» بیش از هزینه «تصمیم گرفتن» است و بسیاری از موضوعات نیازمند شفافسازی و اقدام فوری هستند، نه تعویق و فرسایش زمانی. بازگشت ایشان به بانک مرکزی میتواند از مسیر سیاستگذاری و ایجاد ساختارهای کارآمد، به حل بخشی از چالشهای موجود کمک کند.
صنعت پرداخت دارای بخشهای زیادی است. از نظر شما به عنوان مدیرعامل موفقترین شرکت PSP، رسیدگی به کدام لایه این صنعت مغفول مانده است که نیاز به توجه بانک مرکزی و ریاست جدید آن دارد؟
حوزه مغفول مانده که زیاد است اما یکی از حوزههایی که انتظار میرود نقش دکتر همتی در آن تعیینکننده باشد، موضوع نوآوری در صنعت پرداخت است؛ حوزهای که سالها به دلیل نبود محیطهای تست مناسب و عدم انطباق برخی مقررات، مظلوم واقع شده است. اگر رئیس محترم بانک مرکزی دستور فعال سازی سریعتر سندباکسهای مربوط به موضوع نوآوری را صادر کنند، کمک بسزایی به رشد صنعت پرداخت خواهد بود به عبارتی فعالسازی سریع سندباکسهای نوآوری در بانک مرکزی میتواند نقش بسزایی در رشد صنعت پرداخت ایفا کند؛ اقدامی که منجر به توسعه محصولات و خدمات جدید و در نهایت افزایش رفاه و انتخاب برای مردم خواهد شد.
بیتردید انتظارها نباید یک طرفه باشد و تنها شرکتهای psp انتظار خدمت رسانی بانک مرکزی را داشته باشند. این شرکتها چگونه میتوانند نقش یاریرسان به بانک مرکزی را ایفا کنند؟
درست است و تاکنون هم یکطرفه نبوده است. شرکتهای PSP کشور در سالهای گذشته نشان دادهاند که در هر جایی امکان همکاری وجود داشته، پای کار آمدهاند؛ از پروژه ریال دیجیتال و کهربا گرفته تا پروژههایی فراتر از مأموریتهای مستقیم بانک مرکزی مانند کالابرگ و مالیات.با این حال، مانع اصلی مشارکت گستردهتر
PSPها، مسائل هزینهای و نبود شفافیت در تعرفههاست. در بسیاری از سرویسهای نو، تعرفهها مشخص نیست و همین موضوع باعث میشود پس از یک شروع پرانرژی، پروژهها در ادامه رها شوند؛ ضعفی که باید برای آن چارهاندیشی شود.
مثلا همین شرکت به پرداخت ملت چگونه میتواند به عنوان بازوی توانمند در همراهی و کمک به ریاست بانک مرکزی ایفای نقش کند؟
شرکت بهپرداخت ملت با توجه بهجایگاه و سهم قابلتوجه خود در بازار، میتواند در بسیاری از پروژهها نقش کمکحال حاکمیت را ایفا کند. پروژه سوخت، پروژههای اعتباری و سایر طرحهای ملی، از جمله حوزههایی هستند که هماکنون نیز بانک ملت و بهپرداخت ملت در آنها مشارکت فعال دارند.پروژههای اعتباری بهویژه، با توجه به شرایط اجتماعی و اقتصادی کشور، روزبهروز اهمیت بیشتری پیدا میکنند. گستردگی شبکه پذیرندگان بهپرداخت در سراسر کشور، این امکان را فراهم میکند که خدمات با رویکرد عدالت اجتماعی و دسترسی عمومی ارائه شود.بهپرداخت میتواند بهعنوان پایلوت بسیاری از پروژههای مدنظر بانک مرکزی ایفای نقش کند. این شرکت همواره از پروژههایی که از سوی بانک ملت یا بانک مرکزی مطرح شده استقبال کرده و با توجه به در اختیار داشتن حدود یکپنجم سهم بازار پرداخت کشور، هم برای حفظ جایگاه خود و هم در نقش یک شرکت پیشرو، تلاش کرده در تمامی حوزهها فعال باشد.
دستاوردها و پروژههای به پرداخت ملت در سالهای اخیر را به اختصار ذکر کنید.
در دو سال اخیر، شرکت بهپرداخت ملت تمرکز خود را روی دو حوزه اصلی گذاشته است که یکی افزایش پایداری و پرفورمنس سوئیچ پرداخت و دیگری توسعه ناوگان و سرویسهای جدید است.سوئیچ پرداخت شرکت بهپرداخت در این مدت، یکی از پایدارترین سیستمهای پرداخت کشور با ضریب امنیت و دقت بسیار بالا بوده است. در سال جاری، تعداد تراکنشها به رکورد ۱۱ میلیارد تراکنش خواهد رسید که نهتنها در کشور، بلکه در منطقه نیز یک رکورد محسوب میشود. این شرکت در توسعه ناوگان و سرویسها هم دستاورد داشت چنانکه توسعه و نوسازی ناوگان بهطور کامل انجام شده و دستگاههای جدید امکانات گستردهتری نسبت به نسل قبلی ارائه میدهند. اکثر این دستگاهها مبتنی بر سیستمعامل اندروید هستند و امکان نصب اپلیکیشنهای متنوع از جمله حسابداری، انبارداری و سرویسهای اعتباری متناسب با هر صنعت را فراهم میکنند. پذیرندگان میتوانند از این خدمات بهطور مستقیم بهرهمند شوند.
از سوی دیگر، بهپرداخت توجه ویژهای بهجامعه پذیرندگان دارد و خدمات متنوعی ارائه میدهد مانند باشگاه پذیرندگان که تا کنون حدود ۵۰۰۰ عضو داشته و برنامههایی برای گسترش آن در کل کشور در سال آینده وجود دارد سرویسهای اعتباری که این خدمات میتوانند نقش سرمایه در گردش را برای پذیرندگان فراهم کنند و به فعالیت اقتصادی آنها کمک کنند. همچنین در حوزه خدمات مشتریان، کالسنتر ۲۴/۷ که بهپرداخت ایجاد کرده، پاسخگوی تمام مشتریان در سراسر کشور است و تلاش شده مشکلات با بالاترین سطح خدمات حل شود.
همچنین با راهاندازی TMS، امکان حل مشکلات سختافزاری از راه دور فراهم شده تا نیاز به مراجعه حضوری کاهش یابد. بهپرداخت در پروژههای مهم ملی مانند تأمین اجتماعی مشارکت دارد و از پلتفرم نوآورانه توکنسازی استفاده میکند. این پلتفرم بهعنوان واسط بین طلبکاران و بدهکاران تأمین اجتماعی عمل کرده و نیاز به استفاده از پول نقد برای تسویه حسابها را حذف میکند، ضمن اینکه تمامی فرآیندها در محیطی امن و حسابرسیشده اجرا میشود. این موارد که ذکر شد بخشی از خدمات و دستاوردهای شرکت به پرداخت ملت است که امیدواریم با حمایت بانک مرکزی و ریاست جدید آن فضا برای اقدامات جدید و نوآورانه فراهم شود.
